中国支付清算协会（以下简称“协会”）日前发布公告称，针对2023年上半年举报处理中发现的特约商户挪用收款码或网络支付接口等问题，协会分别对6家会员单位负责人进行了约见谈话。

协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，分析了问题产生的原因；结合中央金融工作会议精神，提出了进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测和支付账户管理，进一步加强消费者权益保护工作等自律管理要求。同时，对前期下发的风险提示、典型案例有关情况进行跟踪了解。

而在此前的11月22日，协会发布“关于修订《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》的通知”，为进一步加强外包市场风险联防联控，提高打击套码套现行为的针对性，协会组织对《收单外包服务机构登记及风险信息共享办法》（以下简称“《办法》”）进行了修订。新《办法》要求收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端采购、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务外包。

另外，《办法》要求，外包机构出现虚假申请、伪造商户信息、与商户合谋欺诈、拒不配合检查、二清、收单核心业务违规、泄露敏感信息、推荐虚假商户、网售POS机、改装POS机、恶意抢夺商户等风险类型的，合作的收单机构应及时向协会报送。协会对外包机构实行黑名单管理。出现上述违规情况的外包机构，协会应将其纳入黑名单。

支付机构方面也在积极进行治理整顿工作。11月9日，支付宝更新了“服务商违规作业清退名单”。相比此前9月发布的名单，新增了江苏众运通网络科技有限公司、江苏东楼信息科技有限公司、深圳市传诚兴科技有限公司、福建聚会赢文化传播有限公司、苏州汐烁苒文化传媒有限公司、江苏君之杰文化传媒有限公司、中付国享（上海）网络科技有限公司等7家服务商。至此，因违规作业被支付宝清退的服务商达23家。

支付宝明确提示用户、商户及合作伙伴：所谓“官方代理”、“区域合伙人”、“收取代理费”等业务模式存在风险，请谨慎对待，避免遭受经济损失。如发现有主体冒用支付宝官方名义，以“招募”、“代理”、“代运营”等理由，召开线下会议，诱导商家报名，以“代理费”、“培训费”、“入会费”、“合作费”等任何名义向商家收取费用的情形，一经发现，可立刻保留资料向公安部门报案。

对此，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，支付公司近期对外包服务商的违规作业打击治理，从行业层面来看，能够正本清源，将外包服务商中的“劣币”清除出市场，对于支付外包服务行业的可持续发展构成利好，而从消费者层面看，外包服务商的违规作业也对金融消费者的权益造成了不同程度的侵害，支付机构严厉打击冒用等行为，能够为消费者营造更加良好的支付环境。

近年来，监管部门不断细化监管方向，进一步遏制支付行业违法行为、严厉打击行业乱象。今年4月，协会发布了《2023年支付结算违法违规行为重点举报事项的公告（第一期）》，将为跨境赌博等非法交易提供支付服务行为、为电信网络诈骗非法交易提供支付服务行为、无证经营支付业务行为、违反收单业务外包管理规定行为、未按规定降低小微企业和个体工商户支付手续费行为、扰乱支付市场秩序和侵害消费者合法权益的行为、违反支付受理终端相关管理规定、非法改装及恶意篡改终端信息等九项行为确定为重点举报事项。

此外，协会还公布了支付违规典型举报案例，对性质较为严重、举报次数较多及涉及新型业务的违规案例类型进行了梳理。协会要求，各会员单位对照举报案例反映的问题，认真开展自查，严格规范经营，将对违规举报较多、整改不力的单位在行业内进行通报，并报送监管部门。